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晋小贷时间 | 银保贷——适合农民合作社、家庭农场、农村专业大户的信贷产品

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来源:山西农信

银保贷


一、产品定义


      银保贷是指向辖内以大型专业保险公司承保的农民合作社、家庭农场、农村专业大户发放的用于农业生产经营的贷款。


二、产品特色


     保费低廉、利率优惠。


三、贷款对象及准入条件


     贷款对象为辖内从事农业生产经营的农民合作社、家庭农场、农村专业大户。


1.借款人为自然人的,应同时满足以下条件:


    (1)持有合法有效身份证件,具有完全民事行为能力,年龄在18周岁(含)以上,且年龄加贷款期限之和不超过65年(含);


    (2)本人及家庭主要成员遵纪守法,品行端正,诚实守信,家庭和睦;


    (3)本人及家庭主要成员无重大不良信用记录;


    (4)经营项目合法、收入来源可靠,有良好的还款意愿,并具备清偿贷款本息的能力;


    (5)申请贷款用途明确、合法合规;


    (6)在山西省农村信用社开立个人结算账户;


    (7)山西省农村信用社要求的其他条件。


2.借款人为法人的,应同时满足以下条件:


    (1)注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内;


    (2)从事生产经营活动合法合规,符合国家产业政策和区域发展规划要求;


    (3)能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照;


    (4)具备健全的管理制度,生产经营正常,有固定的经营场所,有良好的还款意愿,有稳定的收入来源,具备到期偿还本息的能力;


    (5)企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录;


    (6)申请贷款用途明确、合法合规;


    (7)在山西省农村信用社开立结算账户;


    (8)山西省农村信用社要求的其他条件。


四、贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式


    1.贷款用途:用于农业生产经营。


    2.贷款额度:办贷机构根据实际情况合理确定授信额度。


    3.贷款期限:最长不超过3年。


    4.贷款利率:依据LPR,按照各办贷机构利率定价确定,适当给予利率优惠。


    5.贷款方式:由大型专业保险公司承保,采用保证、抵押、质押一种或多种相结合的贷款方式。


    6.还款方式:按月结息,提前、分期或到期一次性归还本金。

五、业务办理流程


    1.客户申请:客户向办贷机构提出贷款申请,并提供贷款基本资料。


    2.贷款办理:具体流程为:受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。


六、自然人贷款需要准备的相关材料

    (1)本人及配偶身份证、户口簿

    (2)婚姻证明材料

    (3)财产及收入状况证明

    (4)山西省农村信用社要求的其他资料

七、法人贷款需要准备的相关材料


    (1)统一社会信用代码证(正、副本)

    (2)基本存款账户信息表

    (3)企业信用信息公示报告(《国家企业信用信息公示系统》查询打印)

    (4)法定代表人、实际控制人、股东、财务负责人身份证

    (5)经营场所证明资料(如土地证、房产证、租赁提供租赁协议)

    (6)生产经营许可证

    (7)特殊行业许可证(如卫生许可证)(特殊行业必须)

    (8)产品质量认证证书

    (9)章程或合同(中外合资经营企业、中外合作经营企业为合同)

    (10)授权委托书(根据实际情况提供)

    (11)经审计的近三年及近期财务报表

    (12)近两年税务部门纳税证明资料

    (13)应收账款账龄分析表,主要的存货、长期投资和固定资产明细表,或有负债情况表

    (14)本年度外部融资、自有财产抵(质)押及或有负债情况

    (15)同意申请授信、贷款的董事会或股东(大)会决议

    (16)近六个月在开户金融机构的主要结算账户流水清单

    (17)与借款有关的业务合同、项目协议等

    (18)山西省农村信用社要求的其他资料

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